Ingresa el dinero que puedes aportar. La calculadora aplica las reglas de la SBA vigentes desde el 1 de octubre de 2026 y te dice el precio de compra máximo que ese dinero soporta, cómo se ven el préstamo y los pagos, y cuánta ganancia necesita el negocio para que un banco diga sí.
Empieza con el dinero que puedes aportar. Bajo las reglas de la SBA vigentes desde el 1 de octubre de 2026, al menos el 10% del costo total del proyecto (el precio más capital de trabajo, costos de cierre y la comisión de la SBA) tiene que salir de ti. Una nota del vendedor en espera total puede cubrir hasta la mitad de eso.
Son números de planificación. En la llamada revisamos tu situación real y te decimos con honestidad si este es tu siguiente paso.
Agenda una llamada gratis de 15 minutosHerramienta de planificación, no una oferta de préstamo. Las reglas reflejan el SOP 50 10 8.1 de la SBA para una compra estándar, que la SBA llama Initial Acquisition (10% de aporte sobre el costo total del proyecto, una nota del vendedor en espera total que cubra hasta la mitad, cobertura de 1.25x sobre ganancia histórica, préstamo máximo de $5M, amortización a 10 años), y las comisiones de garantía de la SBA del año fiscal 2027. Cada banco agrega sus propios requisitos, y nosotros no prometemos ni gestionamos financiamiento.
Los bancos revisan un número primero: ¿la ganancia del negocio cubre los pagos del préstamo con margen de sobra? Desde el 1 de octubre de 2026 la barra es 1.25x para la mayoría de las compras de negocios, medida sobre los números reales del vendedor, no sobre proyecciones.
¿Tienes una operación real enfrente? Tráela a la llamada y la desarmamos contigo.
Agenda una llamada gratis de 15 minutosHerramienta de planificación, no una oferta de préstamo. Las reglas reflejan el SOP 50 10 8.1 de la SBA para una compra estándar, que la SBA llama Initial Acquisition (10% de aporte sobre el costo total del proyecto, una nota del vendedor en espera total que cubra hasta la mitad, cobertura de 1.25x sobre ganancia histórica, préstamo máximo de $5M, amortización a 10 años), y las comisiones de garantía de la SBA del año fiscal 2027. Cada banco agrega sus propios requisitos, y nosotros no prometemos ni gestionamos financiamiento.
Cuando compras un negocio, el banco necesita un aporte de al menos el 10% del costo total del proyecto: el precio más capital de trabajo, costos de cierre y la comisión de la SBA. Desde el 1 de octubre de 2026 ese 10% no se puede reducir en una compra estándar. Una nota del vendedor en espera total (sin pagos mientras el préstamo del banco siga vigente) puede cubrir hasta la mitad, así que tu propio dinero puede bajar al 5%. Con costos típicos, tu dinero soporta un precio de unas nueve veces lo que aportas, o unas dieciocho veces con una nota en espera.
| Regla | 1 de octubre de 2026 (SOP 50 10 8.1) |
|---|---|
| Aporte mínimo | Al menos el 10% del costo total del proyecto: precio, capital de trabajo, costos de cierre y la comisión de la SBA. No se puede reducir en una compra estándar, que la SBA llama Initial Acquisition. Hasta la mitad puede venir de una nota del vendedor en espera total. |
| Nota del vendedor en espera | Cuenta para tu 10%, hasta la mitad. Sin pagos de capital ni intereses hasta que se pague el préstamo SBA. El interés puede acumularse. |
| Barra de cobertura | La ganancia debe cubrir los pagos del préstamo 1.25 veces, sobre números históricos, no proyecciones. |
| Préstamo SBA máximo | $5,000,000 |
| Plazo del préstamo | 10 años para la compra de un negocio. Hasta 25 para la parte del inmueble. |
| Tasa de interés | Variable, con tope de Prime + 3% para préstamos de más de $350,000. WSJ Prime está en 7.00% a septiembre de 2026, así que el tope es 10.00%. Esta herramienta planifica con 9.75% (Prime más 2.75%). |
| Comisión de garantía SBA | Comisión inicial del año fiscal 2027, sobre la parte garantizada: 2% en préstamos de hasta $150,000, 3% hasta $700,000, y luego 3.5% sobre el primer $1 millón garantizado y 3.75% sobre el excedente. Por lo general va dentro del préstamo, así que cuenta en el costo total del proyecto. |
La mayoría de las calculadoras SBA se detiene en el pago mensual. Ese número solo sirve si el negocio puede pagarlo. Los bancos exigen que la ganancia anual del negocio, después de pagarte un salario de mercado, cubra todos los pagos del préstamo 1.25 veces. Por eso te mostramos la ganancia que un negocio necesita para superar esa barra al precio que tu dinero soporta. Cuando mires anuncios, ese es el número que debes comparar con las declaraciones de impuestos reales del vendedor.
